银行业狠抓信用卡非法套现

　　晚报讯 央行上海总部最新发布《有关信用卡套现问题答记者问》中称，央行正会同银监会研究制订《银行卡管理条例》，完善银行卡管理法律框架，并在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统。

　　届时持卡人非法套现的不良行为将可能被记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告“黑名单”，会严重影响其信用记录，今后向银行借贷资金也将非常困难。个人信用记录的污点会影响到持卡人的一生，因为上了银行的“黑名单”后，包括房贷在内的诸多申请都将难以审批成功。

　　记者注意到，目前信用卡套现行为主要是通过POS机套现和利用网上支付工具套现，还有部分通过循环套现或利用分期付款额度套现。

　　早在去年12月，最高人民法院、最高人民检察院发文，两高就对信用卡套现案件的定罪和处罚作出了明确的规定。据了解，目前，中国银联已建立起“风险信息共享系统”，各商业银行也纷纷建立起自身的风险监控系统。发卡机构一旦发现存在套现行为的信用卡，将立即采取止付措施，同时将持卡人信息报送至中国银联，以实现不良持卡人信息共享。

　　央行上海总部表示，接下来将落实银行卡账户实名制度和特约商户实名制，建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度。

　　而银行也有自己的一套办法来狠抓信用卡套现问题。一位银行人士表示，如果同一持卡人大量办卡，并且每个月都非常规律地充分利用免息期和授信额度，这样的持卡人就较为可疑，银行会重点关注。而特约商户银行账户资金频繁大量转入个人结算账户也是一类可疑情况。同时，银行对批发、咨询、中介、公益类等低扣率、零扣率特约商户也会特别关注，这些群体最易发生非法套现。

　　（实习生 朱倩婷 记者 崔烨）